Investissement locatif, est-ce toujours une bonne opportunité ?

En 2018, la hausse de la Contribution Sociale Généralisée et la réforme de l’ISF, transformé en Impôt sur la Fortune Immobilière, ont alourdi la fiscalité sur l’investissement locatif.

Cependant celui-ci reste toujours d’actualité si vous souhaitez faire un placement, et ceci pour plusieurs raisons :

  • La pierre, une valeur sûre : l’immobilier reste l’investissement préféré des Français car ce placement est considéré comme moins risqué par rapport aux placements financiers et reste une bonne alternative en cas d’incertitude économique.
  • Les taux d’intérêts des crédits immobiliers sont toujours très bas et permettent ainsi d’optimiser la rentabilité de votre investissement.
  • C’est une façon judicieuse de se constituer un patrimoine, que vous pourrez ensuite léguer à vos enfants et qui vous apportera un complément de revenus, bienvenu pour votre retraite.
  • La fiscalité est attractive pour les investissements dans le neuf, notamment avec le dispositif PINEL, qui a été reconduit jusqu’en 2021. Vous bénéficierez d’une réduction d’impôt représentant de 12  à 21 % du coût total de l’opération (plafonnée  à 300 000 € par an et à 5 500 € du m² de surface habitable).  En contrepartie, vous vous engagez à louer votre bien pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. Les ressources de votre locataire ne devront pas dépasser un montant plafond fixé par la réglementation et le montant des loyers sera plafonné, ces données variant selon la localisation du bien.
  • Vous pouvez aussi choisir d’investir dans l’achat de parts de SCPI (Société Civile de Placement Immobilier). Celle-ci détient et gère un patrimoine immobilier qui vous apportera un rendement annuel. De plus, le ticket d’entrée est moins élevé (entre 5 000 et 10 000 € selon les SCPI) et certaines SCPI sont éligibles au dispositif PINEL.  Cela peut être une bonne alternative si vous hésitez à vous lancer dans l’acquisition d’un appartement.

Un investissement judicieux, à condition de prendre quelques précautions :

  • Choisissez bien votre ville et l’emplacement de votre bien. Dans certaines villes le marché locatif est saturé donc il faut vérifier qu’il y a une véritable demande et que les montants des loyers pratiqués sont en cohérence avec le prix des biens pour calculer la rentabilité de l’opération. Le mieux est de se rendre sur place pour vous assurer de la situation du bien et de son environnement. La proximité des commerces, des transports ou des écoles sont autant d’atouts pour louer votre bien plus facilement.
  • Privilégier un investissement dans des quartiers abordables et attractifs où la rentabilité de votre investissement sera normalement plus élevée.
  • Pensez aussi à la revente notamment si vous investissez avec le dispositif PINEL. Evitez si possible de revendre votre bien juste après les périodes d’engagement de  location où de nombreux biens Pinel se retrouvent en vente. Plus vous conserverez votre bien longtemps, plus les chances de réaliser une plus-value augmenteront.

En synthèse, un investissement locatif est toujours un choix judicieux pour se constituer un patrimoine à condition de faire les bons choix et de déterminer vos objectifs avant de réaliser l’opération.

Au Crédit Foncier, nous disposons d’une gamme de prêts spécialement adaptés au financement des investissements locatifs (bien immobilier ou parts de SCPI) avec la possibilité de différer votre remboursement et de ne rien payer (sauf cotisations d’assurance et frais de dossier et hors capitalisation des intérêts pendant cette période) dans l’attente des premiers revenus locatifs.

C’est le moment d’en profiter ! Nous venons de baisser nos taux de 0,15 % (*) sur tous les types de prêts destinés à financer des opérations locatives (hors financement des SCPI).

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(*) Barème en vigueur au 24/09/2018. Baisse constatée par rapport au barème de juillet 2018.    

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Maisons Phénix et le Crédit Foncier s’associent pour vous aider à réaliser votre 1ère acquisition

 

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Depuis 70 ans, Maisons Phénix, précurseur et leader dans la construction de maison individuelle avec plus de 200 000 réalisations effectuées, vous propose une large gamme de maisons pour tous les budgets et répondant à tous les besoins.

En choisissant le Crédit Foncier pour le financement de votre future Maison Phénix, vous bénéficierez d’un prêt  Foncier DUO à un taux d’intérêt privilégié de 1%(1) d’un montant maximum de 80 000 € sur une durée de 10 ans : une aide bienvenue pour vous permettre de devenir propriétaire, qui pourra  aussi financer vos frais de notaires et de garantie(2).

Pour bénéficier du Foncier Duo, vous devez être éligible au Prêt à Taux Zéro(3) et l’opération doit être réalisée dans certaines zones géographiques(4). Vous devez  souscrire le prêt principal au Crédit Foncier(5). Foncier DUO est aussi compatible avec le Prêt à l’Accession Sociale(6).

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(1)Exemple représentatif (article R.313-2 du code de la consommation) d’un financement avec un Foncier Duo Maisons Phénix d’un montant de 50 000 € prêt amortissable d’une durée de 10 ans à taux débiteur fixe de 1%. 120 mensualités (hors assurance(7)) de 438,02 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) 1,91% (intérêts, frais de garantie et cotisations d’assurance(7) inclus). Coût total du crédit : 4 782,41 €, dont 2 562,40 € d’intérêts, 1 230,01 € d’assurances(7) et 990 € de frais de garantie. Montant total dû par l’emprunteur : 54 782,41 €. Une sûreté réelle sera demandée pour l’octroi du crédit.

(2)Sous réserve du respect des dispositions réglementaires et législatives en vigueur et d’acceptation du dossier par le Crédit Foncier. La quotité de financement ne pourra excéder 105% dans le Neuf (frais de notaire et frais de garantie). (3)Le Prêt à taux zéro est un prêt réglementé aidé par l’Etat attribué sous conditions, notamment liées aux ressources de l’emprunteur, de la composition du ménage, à la localisation et au type de logement. (4)Zones B2 et C définies pour l’éligibilité des prêts réglementés. (5)Ce financement est exclusivement accordé en complément d’un prêt principal du Crédit Foncier d’un montant minimal de 30 000 € et d’une durée minimale de 6 ans, sous conditions et d’un Prêt à taux zéro. L’obtention du prêt Foncier Duo Maisons Phénix est soumis à des critères d’éligibilité. Il est proposé par le Crédit Foncier dans le cadre d’un partenariat entre le Crédit Foncier et Géoxia Maisons Individuelles. Le prêt Foncier Duo Maisons Phénix est un prêt à taux bonifié par Géoxia Maisons Individuelles. (6)Le Prêt à l’Accession Sociale est accordé sous conditions de ressources. (7)L’assurance est obligatoire à hauteur de 100% du capital emprunté. Montant indiqué pour un emprunteur de moins de 31 ans. Assurance décès, perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité de travail. L’assurance proposée est un contrat d’assurance CNP Assurances et BPCE VIE, entreprises régies par le Code des Assurances.

Cette offre est proposée par le Crédit Foncier et  Géoxia  Maisons Individuelles pour toute signature d’un contrat de construction entre le 1er mai 2018  et le 31 août 2018. Maisons Phénix est une marque de Géoxia Maisons Individuelles .

Crédit Foncier de France – S.A. au capital de 1 331 400 718,80 € – RCS Paris n° 542 029 848 – Siège social : 19, rue des Capucines  – 75001 Paris. Bureaux et correspondances  : 4, quai de Bercy – 94224 Charenton Cedex – Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 023 327. creditfoncier.fr. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent. Sous réserve d’acceptation du dossier par le Crédit Foncier.

Géoxia Maisons Individuelles société par actions simplifiée au capital de  42 986 366 € – Siège social – 3 rue Joseph Monier- 92500 RUEIL  MALMAISON – R.C.S Nanterre 389 002 767, mandataire non exclusif en opérations de banque inscrit à l’ORIAS sous le n° 130 05 529.

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Votre maison avec Maisons France Confort et le Crédit Foncier

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En optimisant votre budget, ce taux préférentiel de 1% peut vous permettre de réaliser votre projet ou encore de faire construire une maison plus grande. Ce prêt est obligatoirement associé au prêt principal accordé par le Crédit Foncier(2) et il est compatible avec les prêts réglementés : le Prêt à l’Accession Sociale(3) et le Prêt à Taux Zéro(4). Accompagné d’un prêt réglementé, il peut aussi financer les frais de notaire et de garantie(5).

 

 

Une opération gagnante jusqu’au 31 décembre 2018 !

Pour en savoir +

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(1)Exemple représentatif (article R.313-2 du code de la consommation) d’un financement avec un Foncier Duo Maisons France Confort d’un montant de 50 000 € prêt amortissable d’une durée de 10 ans à taux débiteur fixe de 1%. 120 mensualités (hors assurance(6)) de 438,02 €. Taux Annuel Effectif Global (TAEG) 1,91% (intérêts, frais de garantie et cotisations d’assurance inclus. Coût total du crédit : 4 736,41 €, dont 2 562,40 € d’intérêts, 1 230,01 € d’assurances et 944 € de frais de garantie. Montant total dû par l’emprunteur : 54 736,41 €. Une sûreté réelle sera demandée pour l’octroi du crédit. L’assurance est obligatoire à hauteur de 100% du capital emprunté. Montant indiqué pour un emprunteur de moins de 31 ans. Assurance décès, perte totale et irréversible d’autonomie et incapacité de  travail. L’assurance proposée est un contrat d’assurance CNP Assurances et BPCE VIE, entreprises régies par le Code des Assurances.

Cette offre est proposée par le Crédit Foncier et Maisons France Confort pour toute signature d’un contrat de construction entre le 1er Mai  2018 et le 31 décembre 2018. Sous réserve du respect des dispositions réglementaires et législatives en vigueur et d’acceptation du dossier par le Crédit Foncier. L’obtention du prêt Foncier Duo est soumis à des critères d’éligibilité. Il est proposé par le Crédit Foncier dans le cadre d’un partenariat.
(1)Le prêt long terme est d’une durée minimum de 6 ans et d’un montant minimum de 30 000 €.
(3)PAS : Prêt à l’Accession Sociale accordé sous conditions de ressources.
(4)PTZ : Prêt à taux zéro. Prêt réglementé aidé par l’Etat attribué sous conditions, notamment liées aux ressources de l’emprunteur, de la composition du ménage, à la localisation et au type de logement.
(5)La quotité de financement ne pourra excéder 105% du coût total de l’opération de construction (frais de notaire et frais de garantie).

Crédit Foncier de France  – Société anonyme au capital de 1 331 400 718,80 € – Siège social – 19 rue des Capucines – 75001 Paris – RCS Paris n° 542 029 848 – Intermédiaire d’assurance inscrit à l’ORIAS sous le n° 07 023 327. L’emprunteur dispose d’un délai de réflexion de dix jours, la vente est subordonnée à l’obtention du prêt et si celui-ci n’est pas obtenu, le vendeur doit lui rembourser les sommes versées. Aucun versement, de quelque nature que ce soit, ne peut être exigé d’un particulier, avant l’obtention d’un ou plusieurs prêts d’argent.

Maisons France Confort : Société Anonyme au Capital de 1 250 000 €, 2 route d’Ancinnes BP 17 61001 Alençon Cedex RCS Alençon B095720314, mandataire non exclusif en opérations de banque inscrit à la l’ORIAS sous le  n° 13005442 du partenaire IOBSP.

Profitez de la loi Pinel pour investir dans un bien locatif neuf !

Vous avez envie de vous constituer un patrimoine immobilier en vue de la retraite ou tout simplement pour le léguer à vos enfants ?

Reconduit jusqu’en 2021, le dispositif Pinel est le plus connu des régimes de défiscalisation : revue en détails des avantages et des règles à respecter pour profiter de ce dispositif.

Une fiscalité attractive

En investissant dans un bien immobilier neuf,  ce dispositif vous fera bénéficier d’une réduction d’impôt représentant 12 à 21 % du coût total de l’opération (plafonnée  à 300 000 € par an et à 5 500 € du m² de surface habitable). En contrepartie, vous vous engagez à louer votre bien pour une durée de 6, 9 ou 12 ans. La réduction est de 12 % sur 6 ans, 18 % sur 9 ans et  atteindra 21 % sur 12 ans.

La loi Pinel étant un dispositif créé pour favoriser la construction de logements sociaux/intermédiaires, les ressources de votre locataire ne devront pas dépasser un montant plafond fixé par la réglementation et le montant des loyers sera plafonné, ces données variant selon la localisation du bien.

Choisissez bien votre ville et l’emplacement de votre bien

Dans certaines villes, le marché locatif étant saturé avec une offre supérieure à la demande, il faut absolument vérifier ce point avant d’investir. Assurez-vous aussi que les plafonds des loyers (généralement retenus pour calculer la rentabilité de l’opération) soient en adéquation avec les prix de marché. Puis, rendez-vous sur place pour vous assurer de la situation du bien et de son environnement. La proximité des commerces, des transports ou des écoles sont autant d’atouts pour louer votre bien plus facilement.  Enfin, privilégiez les programmes avec une part significative de propriétaires  occupants, ce qui garantit en général un bon entretien de la copropriété au fil des années.

Qu’en est-il de la revente ?

Surtout, évitez si possible de revendre votre bien juste après les périodes d’engagement de  location où de nombreux biens Pinel se retrouvent en vente. Plus vous conserverez votre bien longtemps, plus les chances de réaliser une plus-value augmenteront.

Au Crédit Foncier, nous disposons d’une gamme de prêts spécialement adaptés au financement des investissements locatifs avec la possibilité de  ne rien payer (sauf cotisations d’assurance et frais de dossier et hors capitalisation des intérêts pendant cette période) dans l’attente des premiers revenus locatifs (jusqu’à la livraison du bien dans le neuf).  

En savoir + sur notre offre locative

Bon à savoir

  • Vous n’êtes pas obligé de choisir la durée de votre engagement de location dès le départ : Vous pouvez opter pour six ans et prolonger pour deux périodes de trois ans.
  • Contrairement au précédent dispositif Duflot, vous pouvez louer votre bien à vos ascendants et descendants s’ils ne sont pas rattachés à votre foyer fiscal. Une façon judicieuse d’aider votre famille tout en vous constituant un patrimoine immobilier.

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