parole d'expert

Pourquoi souscrire une assurance vie ?

Yoann Bobe, responsable du département Offres locatives, détaille les avantages de ce type de contrat.

Avec les difficultés que le marché boursier a connues ces derniers mois, un placement en assurance vie n’est-il pas risqué ?

Il est vrai que la Bourse a connu une forte baisse en 2008 et 2009, avec un plancher atteint au mois de mars de cette année. Toutefois, les hausses ont été régulières depuis cette date, malgré des fl uctuations sur le court terme. Pour ceux qui souhaitent garantir leur placement, l’assurance vie offre la possibilité de sécuriser leur investissement sur un fonds en euros. Bien que sur ce support les plus-values soient potentiellement plus limitées que celles des unités de compte, le souscripteur sera à l’abri des fl uctuations boursières. Tout dépend des objectifs recherchés.

En quoi est-ce un placement avantageux ?

Le contrat d’assurance vie présente deux avantages principaux : son rendement et sa fi scalité.
Actuellement, les rendements sur les fonds en euros sont les plus élevés parmi les placements à court terme (PEL, CEL, Livret A…). D’un point de vue fi scal, il présente également l’avantage d’une exonération des droits de succession jusqu’à 152 500 € par bénéfi ciaire pour tous les versements effectués avant l’âge de 70 ans du souscripteur. Quant aux rachats et aux retraits effectués, ils sont exonérés d’impôt au bout de 8 ans à compter de l’ouverture du contrat, hors prélèvements sociaux (12,1 %). D’où l’intérêt de souscrire au plus tôt, même avec un versement initial réduit.

Mais cela veut-il dire que l’argent est bloqué durant cette période ?

Non, la plupart des contrats d’assurance vie sont totalement liquides, c’est-à-dire que le capital reste disponible à tout moment. Les retraits effectués avant 8 ans sont possibles. Dans cette hypothèse, le client devra acquitter des impôts mais uniquement sur les intérêts, le capital de départ, lui, en sera exonéré.

Thèmes : assurance vie